- N +

车商、经纪和代理等保险中介云平台行业研究。

车商、经纪和代理等保险中介云平台行业研究。原标题:车商、经纪和代理等保险中介云平台行业研究。

导读:

...

小保无意中看到中保信在2015年发表的一个研究报告,对车商、经纪和代理公司等保险中介云平台进行了研究,虽然是5年前的观点,但是现在看来仍然不过时,这里将报告中的重要观点分享给大家。

| 报告背景:

为摸清保险中介行业中各参与主体现有的作业模式和面对的经营风险及系统建设情况,打破主体之间的信息壁垒使中介市场的信息规范化透明化,中保信会同广东省保监局,以广东地区中介机构为样本,组织开展了保险中介市场研究工作。

| 行业状况:

△车商代理:

■险种占比:车险约占总保费比例的98 .5%,寿险约占总保费比例的1%,车险附加的财产险约占总保费比例的0.5%。(小保注:想不到5年前就有车商做寿险业务了,虽然占比才1%。

■出单模式:主要有自建系统出单(4%)、保险公司提供系统远程出单(29%)以及线下出单(69%)三种。(小保注:5年过去了,不知道这个比例现在改观的如何?

■系统建设:目前车商 4S店的业务管理可分为有系统支持(24%)及暂无系统支持(58%),未反馈(18%)。运行的系统主要包括以下功能:单证管理、保单管理、财务管理、人员管理、客服管理、报表分析等功能。

在意愿调查部分,85% 的车商表示希望与保险公司的核心系统进行对接,9% 的车商表示不希望与保险公司进行对接。其中希望与保险公司进行系统对接的车商据统计结果表示希望从保险公司得到以下信息:保单信息、理赔信息、批改信息、费用信息。

■网络情况:车商 4S店的网络接入情况如下:

挑战和需求:车商 4S店的经营主要面临以下几个方面的挑战:

车商4S店的需求主要集中在以下几个方面:

在系统功能建设上,研究反馈的车商 4S店反馈希望增加的功能模块有外网连接、自动报价、送修管理、信息提醒、续保管理等功能。(小保注:这些功能现在大部分都已经解决了)。

■车商现状:在保险代理出单作业模式方面,仍有超过半数的车商采用线下模式进行出单。面临的挑战及问题主要是“价格战”、“客户流失”、“员工技能低”。超过 80% 的车商明确表示希望与保险公司的核心系统进行对接,通过与保险公司“保单信息”、“理赔信息”、“保全及批改信息”以及“费用信息”的同步共享以提高自身保单管理、客户管理、员工管理的能力。(小保注,这其中最大的瓶颈就是保险公司开放核心系统对接的意愿,到现在也是。)

△专业代理:

■需求分析:主要集中于对客户管理能力的提升,其次是对报表分析、财务管理、人员管理、单证管理、保单管理等能力的提升,此外,还包括业务能力、渠道拓展能力等。

面临的挑战:主要集中于价格战、客户流失、人员流失等方面,其次面临人员技能低及违规作业等挑战,此外,还包括增员困难、其他渠道的冲击等。

■出单模式:包括自建出单系统、远程出单,以及线下出单,以远程出单及线下出单模式为主。

对保单数据的管理方式分为系统自动获取、手工录入系统,以及纸质台账做记录等,目前仍主要集中于手工录入的方式。(小保注:现在已经可以通过RPA技术实现保单自动同步了。

■系统情况:专业中介机构在系统建设方面比较落后,使用系统的机构占比仅为 47%。其中与保险公司实现数据交互的机构占比为 55%,交互的信息包括保单信息、批改信息、赔案信息,以及费用信息。(小保注,也就是只有二成的机构实现了数据交互,但在5年前还是比较先进的,就是到现在,能实现与保险公司数据交互的中介机构应该也不多。

专业代理机构现有系统的功能模块,主要包括单证管理、保单管理、报表分析、人员管理、财务管理,以及客服管理。

专业代理机构与保险公司交互的网络连接方式 VPN、Internet,以及专线等方式,以VPN 及 Internet 为主。专业代理机构在 IT 人员设置方面较为欠缺,平均每家机构设置 0.8 名 IT 人员。平均每家机构每年在 IT 上的投入为 6.7 万元,包括硬件、软件及运维。(小保注,感觉这个投入的95%都是硬件的费用,软件和运维的成本不会超过几千块。

△保险经纪:

■需求分析:主要集中于对渠道拓展能力的提升,其次是对客户服务、风险控制、项目管理、资料管理、统计分析、机构管理及财务管理等能力的提升。

面临的挑战:主要集中于经营成本逐年上升、同业恶性竞争、行业数据难以获取、品牌认可度低等方面,此外,还包括人才缺乏、消费者风险意识淡薄等。

■出单模式:出单模式包括自建出单系统、远程出单,以及线下出单,以线下出单模式为主。

保险经纪对保单数据的管理方式包括系统自动获取、手工录入系统,以及纸质台账记录等,目前仍主要集中于手工录入的方式。

■系统情况:保险经纪公司在系统建设方面,使用系统的机构占比为 67%。其中与保险公司实现数据交互的机构占比为10%。在运的系统主要包括以下功能,分别是单证管理、保单管理、财务管理、人员管理、客服管理、报表分析等功能。

对于没有系统的机构,希望三年内引入系统的机构占比为 58%。其中,希望采取购买 / 租用形式的为 75%,希望采用自建形式的为 25%。保险经纪公司与保险公司交互的网络连接方式主要以 Internet 及专线的方式为主。

在IT人员设置方面,有 IT 人员的经纪公司占比为39%, 平均每家机构设置 1.54 名 IT人员。同时,有IT预算的机构占比为43%,平均每家机构每年在 IT上的投入为22.6万元,包括硬件、软件及运维。

| 行业痛点

经营管理水平不一、系统接口标准不统一、各主体系统需求复杂、信息化建设基础差距大、各地监管机构标准不统一。

| 建设思路

出单模式:

模式一:提供一整套拥有完整出单功能的应用系统以替代目前采用手工台账报送保险公司柜台的出单模式。(小保注:5年过去了,还没实现。现在很多第三方的保险科技公司在做这个功能,并且实现的较好。

模式二:提供标准统一的系统接口,实现使用远程出单系统的专业代理公司与中介云平台的对接。(小保注:也没实现,或许已经实现,但没有对外开放。

经营管理:

车商提供系统作业代替手工台账对保单、手续费、理赔、业务人员等数据进行实时管理。经代提供一套标准经营内部管理系统,以实现企业对自身经营涉及的人、财、物的有序管理。

数据服务:

车商提供保险数据及数据分析服务,如客户满意度、汽车送修率、续保率等数据,帮助4S 经营决策。经代提供征信、黑名单、行业分析报告等形式的增值服务。

小保点评

5年前的报告也给现在我们保险中介行业的系统建设提供了思路,但彻底电子化,信息化还有一段路要走,因为涉及业务、市场、监管、技术、成本等等方方面面。

上述报告来自中保信,版权归原作者。需要完整《报告》的可以上小保的知识星球(拉到最后见图)下载。

往期回顾

□ 

 

 

 

 

 

推荐阅读:

h2价格高

k2两厢价格,k2两厢价格自动挡

凌渡最低价格

返回列表
上一篇:
下一篇: